Cosmos Direkt Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2024

• keine Gesundheitsprüfung Bei einer Vertragsverlängerung oder einer Beitragserhöhung ist mit keiner erneuten Gesundheitsprüfung zu rechnen.
• inkl. Dynamik-Option
• online abschließbar
• Versicherungsschutz ab Antragseingang
• Versicherungsnehmer immer änderbar

• teilweise hohe Beiträge

Vertagsverlängerung

Ja

minimale Laufzeit

5 Jahre

maximale Laufzeit

40 Jahre

Leistungen

Kundenservice

Website

Bewertung

94/100

SEHR GUT

Allgemeines

Die Cosmos Direkt-Versicherungsgruppe mit Sitz in Saarbrücken ist die größte deutsche Direktversicherung im Bereich Lebensversicherungen und zudem der mit Abstand größte Risikolebensversicherer in Deutschland. Das Unternehmen, das seine Produkte ausschließlich online ohne Außendienst anbietet, ist ein Unternehmen der Generali Versicherung als bundesweit zweitgrößter Erstversicherungskonzern.

Leistungsumfang & Tarife

Mit der Risikolebensversicherung von der Cosmos Versicherung sichern Sie das finanzielle Risiko für Ihre Hinterbliebenen im Falle ihres eigenen Todes ab. Bei der Cosmos Direkt gilt diese Absicherung weltweit. Die Leistung erfolgt in Form einer einmaligen Kapitalleistung, deren Höhe vorab vertraglich vereinbart wird und zwischen 25.000 Euro und 8 Millionen Euro betragen kann. Das Geld erhalten die Hinterbliebenen, die im Versicherungsvertrag namentlich aufgeführt sind. Eine nachträgliche Änderung der Begünstigten ist möglich.

Für die unterschiedlichen Ansprüche bietet die Cosmos Direkt ihre Risikolebensversicherung mit drei Tarifvarianten an:

• Tarif Basis als umfassende Grundabsicherung
• Tarif Comfort als Top-Schutz, der viele Extras beinhaltet
• Tarif Comfort Plus als Premiumschutz mit weiteren Leistungen

Enthalten in allen drei Tarifen der Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt sind folgende Leistungen:

• eine Dynamik-Option: Sofern gewünscht kann bei Vertragsabschluss eine jährliche Beitragsanpassung in Höhe von fünf Prozent in den ersten zehn Jahren vereinbart werden.
• eine Option auf eine Unfall-Zusatzversicherung: Wird dieser Baustein bei Antragstellung ausgewählt, besteht ein Leistungsanspruch bereits dann, wenn Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls vorliegt. Außerdem wird im Todesfall infolge von Unfall die Versicherungssumme verdoppelt.
• sofortiger Versicherungsschutz: Der Versicherungsschutz beginnt bei der Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt bereits bei Antragseingang. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn ist die maximale Leistung auf 100.000 Euro begrenzt.
• eine Nachversicherungsgarantie: Bei bedeutenden Ereignissen im Leben, zum Beispiel Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf einer Immobilie, kann die Versicherungssumme flexibel an die sich veränderten Lebensumstände angepasst werden.

Zusätzlich werden über die beiden leistungsstärkeren Tarife Comfort und Comfort Plus weitere Leistungen abgedeckt:

• Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit: Bei schweren Erkrankungen mit tödlichem Verlauf und einer Lebenserwartung von höchstens einem Jahr wird die vereinbarte Versicherungssumme direkt an den Versicherten ausgezahlt.
• verlängerbare Laufzeit: Mit dieser Option kann die Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängert werden. Die ursprüngliche Laufzeit darf maximal verdoppelt werden.
• sofortiger Kinder-Bonus: Die Versicherungssumme wird automatisch um 20 Prozent auf maximal 250.000 Euro für die Dauer von sechs Monaten bei Geburt oder Adoption eines Kindes erhöht.
• sofortiger Bau-Bonus: Mit dem Kauf oder dem Bau einer Immobilie wird die Versicherungssumme für ein halbes Jahr um 20 Prozent (auf höchstens 250.000 Euro) erhöht.
• Kinder Zusatzschutz: Bei einer ernsthaften Erkrankung des eigenen Kindes erhält der Versicherungsnehmer eine sofortige Auszahlung von zehn Prozent der Versicherungssumme.

Darüber hinaus versichert der Tarif Comfort Plus außerdem folgende Leistungen:

• Notfall-Sofortleistung: Bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall zahlt die Cosmos Direkt eine Sofortleistung in Höhe von zehn Prozent der vereinbarten Versicherungssumme.
• Sofortleistung bei Erwerbsunfähigkeit: Versicherte, die infolge eines Herzinfarkts, eines Schlaganfalls oder eines Unfalls erwerbsunfähig werden, erhalten eine Leistung in Höhe von zehn Prozent der Versicherungssumme.

Informationen zur Gesundheitsprüfung

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es auf dem deutschen Markt nicht. So müssen auch bei der Cosmos Direkt bei Antragstellung einige Gesundheitsfragen beantwortet werden. Ein ärztliches Attest ist jedoch nicht erforderlich. Achten Sie darauf, die gestellten Fragen zu Vorerkrankungen, zum allgemeinen Gesundheitszustand sowie zur Lebensweise, wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Denn sollte sich im Leistungsfall herausstellen, dass Sie unwahre Angaben gemacht haben, kann die Cosmos Direkt die Leistung nicht nur kürzen, sondern sogar komplett verweigern.

Für die Cosmos Direkt ist die Gesundheitsprüfung relevant, um ein individuelles Risikoprofil für den möglichen Leistungsfall zu erstellen und damit einen „gerechten“ und individuellen Beitrag zu kalkulieren. Somit trifft die Aussage “Es gibt keine Gesundsheitsprüfung!!!” auf diese Versicherung nicht zu.

Wer sich unsicher ist, ob seine Vorerkrankung für den Abschluss der Risikolebensversicherung relevant ist, kann vorab eine von der Stiftung Warentest empfohlene anonyme Vorabanfrage am Expertentelefon der Cosmos Direkt stellen.

Wann leistet die Cosmos Direkt Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt bietet die finanzielle Leistung im Todesfall des Versicherten unabhängig davon, aus welchen Grund der Tod eingetreten ist. Der Versicherungsschutz ist unmittelbar bereits bei Antragstellung gewährleistet. Bis zur finalen Policierung ist die Versicherungssumme dabei auf 100.000 Euro limitiert.

Bei den Tarifen Comfort und Comfort Plus ist unter folgenden besonderen Umständen zudem eine zusätzliche Leistung vorgesehen:

• bei schwerster Krankheit mit kurzer Lebenserwartung des Versicherungsnehmers
• bei Geburt oder Adoption eines Kindes
• beim Kauf oder Bau eines Hauses
• bei einer schweren Erkrankung des eigenen Kindes
• bei Herzinfarkt oder Schlaganfall des Versicherungsnehmers (nur Tarif Comfort Plus)
• bei Erwerbsunfähigkeit infolge von Unfall, Herzinfarkt oder Schlaganfall des Versicherungsnehmers (nur Tarif Comfort Plus)

Warum Sie die Risikolebensversicherung von Cosmos Direkt wählen sollten

Sicherheit und Stabilität für den langfristigen Versicherungsschutz sind zwei wesentliche Aspekte, die für die Risikolebensversicherung von Cosmos Direkt sprechen. Cosmos Direkt mit über 1,8 Millionen Kunden ist nicht nur der größte deutsche Direktversicherer für Lebensversicherungen, sondern auch Marktführer im Bereich Risikolebensversicherung. Im Risikolebensversicherung Vergleich rangiert die Absicherung in unabhängigen Tests immer wieder auf den Spitzenplätzen. Fokus Money beispielsweise hat die Risikolebensversicherung im Lebensversicherung Vergleich als „Bester Risikoschutz“ bewertet.

Vorteile

Die Vorteile einer Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt im Überblick sind:

• eine sichere und stabile Absicherung
• ein optimaler finanzieller Schutz für die Hinterbliebenen, um Versorgungslücken zu schließen
• ein mehrfach „ausgezeichneter“ Versicherungsschutz
• dank mehrerer Tarifvarianten eine Absicherung, die individuell auf den eigenen Bedarf abgestimmt ist
• optionale Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes
• diverse Zusatzleistungen bei den leistungsstärkeren Tarifen
• ein günstiger Beitrag, der schnell und einfach online mit dem Risikolebensversicherung Rechner ermittelt werden kann
• einen unkomplizierten und schnellen Online-Abschluss
• eine persönliche Beratung am Telefon
• der Service einer anonymen Vorabanfrage bei den Gesundheitsfragen

Nachteile

Als nachteilig erweisen könnten sich bei der Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt:

• keine persönliche Bedarfsanalyse oder persönliche Beratung vor Ort möglich, da es sich um eine Direktversicherung handelt
• kein Produkt der Altersvorsorge
• keine Beitragsrückzahlung beziehungsweise keine Kapitalauszahlung, wenn der Leistungsfall nicht eintritt

Fazit

Wer auf eine klassische Beratungsleistung bei dem durchaus komplexen Produkt der Risikolebensversicherung verzichten kann, macht mit der Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt nichts falsch. Im Cosmos Direkt Testbericht ist das Beitragsniveau im Vergleich zu anderen Anbietern sehr gering, im Netz sind zudem sehr viele positive Cosmos Direkt Erfahrungen von Versicherten zu finden. Dank des Cosmos Direkt Beitragsrechners erhalten Sie einen guten Überblick über die Kosten und können die Versicherung unkompliziert und schnell direkt abschließen.

Kundenerfahrungen