Ergo Direkt Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2024

• keine Gesundheitsprüfung Keine erneute Gesundheitsprüfung wenn der Tarif "Premium" verlängert wird.
• Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit
• Sicherheit plus
• inkl. Dynamik-Option
• inkl. Nachversicherungsgarantie

• gilt & leistet nur im Todesfall

Vertagsverlängerung

Ja

minimale Laufzeit

5 Jahre

maximale Laufzeit

40 Jahre

Leistungen

Kundenservice

Website

Bewertung

97/100

SEHR GUT

Allgemeines

Die einzelnen Sparten der Ergo Direkt Versicherung, unter anderem auch die Ergo Direkt Risikolebensversicherung, entstanden durch Übernahme der KarstadtQuelle Versicherungen durch die Ergo Group im Jahr 2002. Mit der Insolvenz des KarstadtQuelle-Konzerns firmierte die Versicherung 2010 in Ergo Direktversicherungen um – bekannt unter dem Logo Ergo Direkt. Der Sitz des Unternehmens ist Nürnberg. Der Namenszusatz Direkt signalisierte, dass die Entwicklung und Ausweitung des Onlinegeschäfts im Fokus des Unternehmens stand. Die einzelnen Sparten der Ergo Direkt gingen im Laufe des Jahres 2019 auf die Muttergesellschaft Ergo über. Die Ergo Direkt Lebensversicherung AG wurde im August 2019 in Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG umbenannt. Zum Versicherungsportfolio der neuen Versicherung gehört auch die Risikolebensversicherung.

Das bedeutet, dass die Ergo Direkt Risikolebensversicherung in der ursprünglichen Form nicht mehr neu abgeschlossen werden kann. Antragsteller einer Risikolebensversicherung werden automatisch an die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG weitergeleitet, bei der die gewünschte Risikolebensversicherung abgeschlossen werden kann und ausführliche Beschreibungen zu finden sind. Die Versicherung dient der finanziellen Absicherung der Familienangehörigen im Todesfall. Das Charakteristikum einer Risikolebensversicherung besteht darin, dass es im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung zu keinerlei Auszahlungen kommt, wenn während der Laufzeit der Versicherung kein Leistungsfall eintritt.

Leistungsumfang & Tarife

Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der finanziellen Absicherung der Angehörigen im Todesfall. Das ist besonders wichtig bei Familien oder Gemeinschaften mit Kindern, um bei entsprechender Verdienstlücke über eine lange Zeit für den notwendigen finanziellen Ausgleich sorgen zu können. Eine Risikolebensversicherung kann darüber hinaus bei Hypothekendarlehen zur Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie besonders wertvoll und sinnvoll sein. Je nach individueller Situation und Anzahl der Kinder empfehlen Verbraucherverbände eine Versicherungssumme in Höhe vom dreifachen bis fünffachen des Nettojahresgehalts.

Sie können bei Ergo online eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 50.000 bis 300.000 Euro abschließen. Ergo bietet die drei verschiedenen Tarife Grundschutz, Komfort und Premiumschutz an. Im Tarif Grundschutz wird die Versicherungssumme im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Es besteht jederzeit die Möglichkeit, nach erneuter Gesundheitsprüfung die Versicherungssumme bei entsprechender Beitragsanpassung zu erhöhen. Auch kann eine jährliche dynamische Anpassung der Versicherungssumme optional zugebucht werden sowie Beitragsfreiheit im Falle der Berufsunfähigkeit. Der Tarif Komfort bietet zusätzlich eine Nachversicherungsgarantie. Bei Änderung der Lebensumstände wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Aufnahme eine Darlehens für eine selbstgenutzte Immobilie kann die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Der Tarif Premium bietet eine Reihe weiterer Leistungen wie vorgezogene Todesfallleistung und bestimmte Leistungen im Falle, dass der Versicherungsnehmer während der Laufzeit zum Pflegefall wird.

Informationen zur Gesundheitsprüfung

Weil der Versicherungsgeber bei einer Risikolebensversicherung nur im Todesfall leisten muss, ist eine Gesundheitsprüfung unter Umständen wichtig, um ein eventuell erhöhtes Todesrisiko zu erkennen. Dennoch verzichtet Ergo in der Regel auf eine ärztliche Gesundheitsprüfung, sofern keine bestimmten Vorerkrankungen bestanden oder noch bestehen. Meist reicht die wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen durch den Antragsteller. Bei Vorliegen bestimmter Erkrankungen oder in Zweifelsfällen kann der Versicherer bestimmte ärztliche Unterlagen und Befundberichte anfordern. Falls der Versicherungsnehmer bestimmte Erkrankungen oder andere wichtige Angaben zu seiner Gesundheit verschweigt, könnte das dazu führen, dass die Ergo die Versicherungsleistung verweigert und auch die Beitragsleistungen einbehält.

Wann leistet die Ergo Risikolebensversicherung?

Die Ergo Risikolebensversicherung leistet ausschließlich bei Tod des Versicherungsnehmers. Die vertraglich festgelegte Versicherungssumme wird innerhalb weniger Tage an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt. Im Tarif Premium gibt es allerdings einige wenige Ausnahmen, die zu einer vorzeitigen Auszahlung oder zu einer vorzeitigen Teilauszahlung der Versicherungssumme führen können. Der Premium Tarif kennt die sogenannte vorgezogene Todesfallleistung. Wenn eine schwerwiegende Erkrankung des Versicherungsnehmers vorliegt, die die restliche Lebenserwartung auf weniger als 12 Monate begrenzt, kann die vorgezogene Todesfallleistung beantragt werden. Mit Bewilligung der Leistung zahlt Ergo die volle Versicherungssumme aus. Falls der Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Versicherung pflegebedürftig wird, zahlt die Ergo 10 Prozent der Versicherungssumme, maximal 15.000 Euro.

Warum Sie die Risikolebensversicherung von Ergo Direkt wählen sollten

Eine Risikolebensversicherung sollte nicht nur an ihrem Preis gemessen werden, sondern auch anhand bestimmter Leistungen, die sich hinter einem bestimmten Tarif verbergen. Die Ergo Risikolebensversicherung bietet drei verschiedene Tarife und innerhalb der beiden höherwertigeren Tarife zusätzliche Optionen, die sich unter bestimmten Bedingungen bezahlt machen können. Beispielsweise verfügt der Tarif Komfort eine Nachversicherungsgarantie Plus. Die Option ist interessant für Human- oder Zahnmediziner, die eine Praxis eröffnen oder übernehmen. Sie können ohne Gesundheitsprüfung die Versicherungssumme auf bis zu 300.000 Euro erhöhen. Im Tarif Premium besteht beispielsweise die Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 10 Jahre zu verlängern. Die Option Sicherheit plus bietet Schutz vor steigenden Monatsbeiträgen, weil gleichbleibende Beitragszahlungen über die gesamte Laufzeit garantiert werden. Als weitere Option steht die Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit zur Verfügung. Sie bedeutet, dass im Falle der Berufsunfähigkeit bis zum Ende der Laufzeit Beitragsfreiheit besteht.

Vorteile

• Günstige Versicherungsbeiträge
• Hohes Maß an Flexibilität aufgrund unterschiedlicher Tarife und Optionen
• Ergo Direkt Erfahrungen der Kunden meist überaus positiv
• Im Risikolebensversicherung Test verlieh der TÜV die Note „sehr gut“
• Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG ist seriös und absolut verlässlich
• Als besonderes Highlight bietet Ergo auch eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung an

Nachteile

• Es sind kaum Nachteile zu erkennen
• Versicherungsbeiträge sind zwar günstig, aber im Risikolebensversicherung Vergleich nicht die absolut günstigsten
• Mit dem Antrag muss ein Bündel von Fragen zu Gesundheitszustand und Lebensführung beantwortet werden

Fazit

Die Ergo Risikolebensversicherung bietet eine Reihe von Ausgestaltungsmöglichkeiten, die der jeweiligen individuellen Situation angepasst werden können. Die Versicherung gehört zu den als günstig eingestuften Risikolebensversicherungen. Der TÜV stuft die Versicherung im Test als „sehr gut“ ein. Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG ist eine verlässliche Versicherung, die 1997 aus dem Zusammenschluss mehrerer bekannter Versicherungen entstand. Als Highlight bietet Ergo auch eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen an, allerdings zu wesentlich ungünstigeren Konditionen.

Auf unserer Website finden Sie natürlich auch viele Informationen zu anderen Anbietern wie zum Beispiel auch zur Hannoversche Versicherung.

Kundenerfahrungen